Estimation Viager
Cette page vous permettra d’avoir une idée plus précise pour le calcul du bouquet et de la rente en Viager.
Définition
À l’inverse de ce que l’on peut croire et ce que l’on peut entendre généralement sur la vente en viager, le calcul d’un viager ne laisse place à aucune surprise et est basé sur des formules de calcul très objectives. Le seul aléa restera la date du décès du crédirentier. Par contre quand il s’agit des autres termes de l’acte du viager, tout est parfaitement anticipé et encadré par la réglementation en vigueur.
Comprendre le calcul du viager :
Vous trouverez ci-dessous les détails qui vous permettront de comprendre le fonctionnement du viager et également appréhender ce qu’est le bouquet, l’abattement pour l’occupation, l’espérance de vie, le taux de rente et donc la rente viagère.
3 Types de ventes d’un bien immobilier en Viager
Que le bien soit en viager occupé, en viager libre, ou en viager avec vente à terme, tous les 3 proposent ces combinaisons différentes (qui sont importantes à prendre en compte) pour le calcul et l’estimation de la vente immobilère en viager.
Pour résumer :
L’estimation de la valeur vénale du logement :
👉 L’estimation de la valeur vénale d’un logement est une estimation de la valeur que le logement pourrait atteindre sur le marché immobilier s’il était vendu immédiatement.
👉 Cette estimation est faite en fonction de différents critères, tels que la localisation du logement, sa superficie, son état, ses éventuelles caractéristiques spéciales (par exemple, une piscine ou un jardin) et le marché immobilier local.
⚠️ La valeur vénale d’un logement est différente de la valeur foncière d’un logement, qui est la valeur du logement au moment de la vente en viager. La valeur foncière d’un logement est utilisée pour déterminer le montant de la rente viagère, qui est versée de manière régulière à l’acheteur pendant toute la durée de la vie du vendeur.
👉 On tiendra compte par la suite du fait que celui-ci soit occupé ou libre (il s’agit de la partie usufruit) ainsi que de l’espérance de vie du ou des personnes qui constitue la partie des crédirentiers (les vendeurs).
1ère méthode de calcul basée sur les tableaux d’espérance de vie des assureurs.
Prenons les suppositions ci dessous pour le calcul :
✅ Dans un premier temps faire réaliser un avis de valeur vénale de son bien suivant les prix du marché du moment. Une estimation réaliste et objective qui servira de base pour la suite de l’évaluation et du calcul.
👉 Cette première étape de calcul permettra d’avoir la valeur de rente réguliere réaliste calculée sur le capital et divisée par la durée et donc le nombre de mois « prévisionnels » restant à vivre par le crédirentier.
🖊️ Une – estimation – de l’espérance de vie du vendeur (crédirentier) est ainsi obtenue.
➡️ Les tables d’espérances de vie sont fournies et actualisées chaque année. Ces tables sont réalisées par les cabinets d’assureurs selon les sources statistiques et objectives.
➡️ Pour information, ces éléments s’appuient sur des renseignements que rapportent les assureurs comme par exemple le fait que toutes les personnes qui sont nées une certaine période, 122 000 atteindront l’âge de 65 ans et seulement 61 000 pourront vivre jusqu’à l’âge de 80 ans. Ceci est uniquement statistique.
➡️ Ces tables ont permis d’en créer d’autres qui vous indiquent qu’à un âge donné, votre espérance de vie est de X nombres d’années.
2ème méthode de calcul basée sur les tableaux du barème Daubry :
Le barème Daubry est un barème sous forme de tableau pour la vente en viager.
🖊️ Ce barème permet de calculer les rentes viagères et ou le bouquet pour un viager il a été mis en rédaction et pensé par Jacques Daubry. Les formules données viennent des études de mortalités de l’INSEE mais aussi sur la base de la mortalité observée sur plusieurs milliers de vente et souscription d’actes viagers
🔍 Celui-ci permet d’obtenir rapidement et simplement les éléments qui permettent de réaliser le calcul du viager. Que ce soit le bouquet ou la rente.
Ce tableau indique les différents points comme :
✅ Le taux de rente
✅ L’espérance de vie
✅ L’âge du ou des crédirentier(s)
Cela permettra d’appliquer une formule qui permet d’obtenir la partie nue-propriété et la partie usufruit. On en retirera donc le bouquet ainsi que la rente. Pour en savoir plus, consulter le guide du barème Daubry.
Vous souhaitez plus de detail pour le calcul en viager sur votre communes !
cliquez sur le lien de votre commune suivante :
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Et sur bien d’autres communes limitrophes des alpes Maritimes
Laurent Hansberger
Agent immobilier indépendant Century 21
J’ai travaillé près de 20 ans dans le domaine du bâtiment sur la côte d’azur et plus particulièrement dans l’électricité et la climatisation .j’ai pu grâce à mon expérience acquérir de nombreuses compétences tant sur l’aspect technique , financier que sur l’aspect des règlementations et de l’accompagnement des transactions de l’ immobilier .
Se faire accompagner par un professionnel :
Pour rappel : Il faut garder en mémoire que le calcul en viager libre ou occupé est soumis à diverses contraintes d’indexations, d’un prix de vente que l’on ne verse pas directement, et de l’occupation ou pas du bien.
Il arrive que les rentes soient soumises à des blocages par des héritiers qui ne toucheront qu’une fraction de leur potentiel héritage ou des conditions de reversement.
La vente comme l’achat en viager n’est pas une chose aisée, et vous pouvez bien évidemment rendre cet acte bien plus simple en me contactant en tant que professionnel spécialisé dans ces transactions.
De cette manière vous aurez non seulement l’esprit tranquille et serein du fait de la prise en charge sérieuse de votre projet ; mais également un conseil ou même un accompagnement individuel et personnalisé.
Laurent Hansberger
Agent immobilier indépendant