calcul d’une rente viagère sans bouquet

La rente viagère est une somme d’argent versée régulièrement à une personne âgée en contrepartie de l’achat d’un bien immobilier par une autre personne. Cette formule permet à la personne vendant le bien de bénéficier d’une source de revenus régulière jusqu’à son décès.

👉 Il est possible de moduler le montant de la rente viagère en y ajoutant un “bouquet”, c’est-à-dire une somme forfaitaire versée au moment de l’achat du bien. Cependant, il est également possible de ne pas inclure de bouquet et de ne verser qu’une rente viagère pendant la durée du viager.

👉 Notre exemple de calcul pour une rente viagère sans bouquet vous permettra de comprendre le montant d’une rente viagère en fonction de différentes situations. Il vous donnera également une estimation du prix total du bien sans tenir compte du bouquet.

 

➡️Cas de figure et exemples :

 

✏️ Calcul d’une vente viagère sans bouquet (avec rentes)

Pour un homme seul :

Dans ce cas de figure nous imaginons que le vendeur à 78 ans , est célibataire et vie seul ( Calcul sur 1 tête ) Donc dans le cas ou l’on s’imagine dans un viager occupé, le vendeur ( crédirentier ) continuera à vivre dans la maison ou dans l’appartement. Il est à peu près considéré comme un locataire qui n’a pas de charge de loyer. Ceci en conservant la jouissance du bien et en lésant l’acheteur, il faut donc prendre en compte d’ajuster le montant de la rente en abattant le manque à gagner par le débirentier. Sur la valeur du logement sur le marché immobilier du moment, il faudra donc tenir compte d’une réduction, une décote appelée “abattement d’occupation“.

  • Mr Acquéreur achète à Mr Vendeur son bien immobilier en viager. La Valeur du bien sur le marché de l’immobilier du crédirentier est de 150000 €.
  • Mr Vendeur est un homme âgé de 78 ans avec une espérance de vie théorique donnée sur le barème Daubry de 11 ans.
  • Sur le barème Daubry pour cette personne seule on trouve, un taux de rente de 9.55% .
  • Le barème Daubry indique également que ce vendeur possède l’équivalent en Nue-Propriété de 61.3% .

 

La rente annuelle correspondra donc à :

⚠️ 150000 € x 61.3 / 100= 91950 € = ce montant étant la valeur du bien avec l’abattement de la valeur que le tableau prend en compte pour le dédommagement de l’occupation du bien . 👉 Ensuite il suffit de prendre cette valeur qui est calculé sur l’espérance de vie du crédirentier ( montant étalé sur 11 ans ) pour la ramener à une période mensuelle (pour cela on utilise le taux de rente du barème Daubry):

  • 91950 x 9.55 / 100 = 8781 = Rente Annuelle
  • Puis on ramène au mois en divisant par 12
  • 8781 / 12 = 731.75 €

✅ La rente qui est calculé est donc de 731.75 € / mois pour un bouquet nul

 

Pour une femme seule :

Dans ce cas de figure nous imaginons que la vendeuse à 78 ans , est célibataire et vie seule ( Calcul sur 1 tête ) Donc dans le cas ou l’on s’imagine dans un viager occupé, la vendeuse (crédirentier) continuera à vivre dans la maison ou dans l’appartement. Elle est à peu près considérée comme une locataire qui n’a pas de charge de loyer. Ceci en conservant la jouissance du bien et en lésant l’acheteur, il faut donc prendre en compte d’ajuster le montant de la rente en abattant le manque à gagner par le débirentier. Sur la valeur du logement sur le marché immobilier du moment, il faudra donc tenir compte d’une réduction, une décote appelée “abattement d’occupation”.

  • Mr Acquéreur achète à Mme Vendeuse de son bien immobilier en viager. La Valeur du bien sur le marché de l’immobilier de la crédirentier est de 150000 €.
  • Mme Vendeuse est une femme âgée de 78 ans avec une espérance de vie théorique donnée sur le barème Daubry de 13.8 ans.
  • Sur le barème Daubry pour cette personne seule on trouve, un taux de rente de 7.90% .
  • Le barème Daubry indique également que cette vendeuse possède l’équivalent en Nue-Propriété de 55.6% .

 

La rente annuelle correspondra donc à :

⚠️ 150000 € x 55.6 / 100= 83400 € = ce montant étant la valeur du bien avec l’abattement de la valeur que le tableau prend en compte pour le dédommagement de l’occupation du bien . 👉 Ensuite il suffit de prendre cette valeur qui est calculé sur l’espérance de vie du crédirentier ( montant étalé sur 13.8 ans ) pour la ramener à une période mensuelle ( pour cela on utilise le taux de rente du barème Daubry ):

  • 83400 x 7.9 / 100 = 6589 € = Rente Annuelle
  • Puis on ramène au mois en divisant par 12
  • 6589 / 12 = 549.08€

✅ La rente qui est calculé est donc de 549.08 € / mois pour un bouquet nul

 

Pour un couple d’âge identique :

Dans ce cas de figure nous imaginons que le vendeur et la vendeuse ont 78 ans , Il vivent en couple ( Calcul sur 2 têtes ) Donc dans le cas ou l’on s’imagine dans un viager occupé, les vendeurs ( crédirentiers ) continueront à vivre dans la maison ou dans l’appartement. Ils peuvent être considérés comme des locataires qui n’ont pas de charge de loyer. Ceci en conservant la jouissance du bien et en lésant l’acheteur, il faut donc prendre en compte d’ajuster le montant de la rente en abattant le manque à gagner par le débirentier. Sur la valeur du logement sur le marché immobilier du moment, il faudra donc tenir compte d’une réduction, une décote appelée ” abattement d’occupation “.

  • Mr Acquéreur achète à Mr et Mme Vendeur leur bien immobilier en viager. La Valeur du bien sur le marché de l’immobilier des crédirentiers est de 150000 €.
  • Mr et Mme Vendeurs sont respectivement âgés de 78 ans avec une espérance de vie théorique donnée sur le barème Daubry de 15.6 ans.
  • Sur le barème Daubry pour ces deux personnes en couple on trouve, un taux de rente de 7.16% .
  • Le barème Daubry indique également que ce vendeur possède l’équivalent en Nue-Propriété de 52.2% .

 

La rente annuelle correspondra donc à :

⚠️ 150000 € x 52.2 / 100= 78300 € = ce montant étant la valeur du bien avec l’abattement de la valeur que le tableau prend en compte pour le dédommagement de l’occupation du bien . 👉 Ensuite il suffit de prendre cette valeur qui est calculé sur l’espérance de vie des crédirentiers ( montant étalé sur 15.6 ans ) pour la ramener à une période mensuelle ( pour cela on utilise le taux de rente du barème Daubry ):

  • 78300 x 7.16 / 100 = 5606 = Rente Annuelle
  • Puis on ramène au mois en divisant par 12
  • 5606 / 12 = 467.16 €

✅ La rente qui est calculée est donc de 467.16 € / mois pour un bouquet nul

 

Pour un couple d’âges différents :

Dans ce cas de figure nous imaginons que le vendeur a 78 ans et la vendeuse a 73 ans , Il vivent en couple (Calcul sur 2 têtes). Donc dans le cas ou l’on s’imagine dans un viager occupé, les vendeurs (crédirentiers) continueront à vivre dans la maison ou dans l’appartement. Ils est à peuvent près considéré comme des locataires qui n’ont pas de charge de loyer. Ceci en conservant la jouissance du bien et en lésant l’acheteur, il faut donc prendre en compte d’ajuster le montant de la rente en abattant le manque à gagner par le débirentier. Sur la valeur du logement sur le marché immobilier du moment, il faudra donc tenir compte d’une réduction, une décote appelée ” abattement d’occupation “.

  • Mr Acquéreur achète à Mr et Mme Vendeur leur bien immobilier en viager. La Valeur du bien sur le marché de l’immobilier des crédirentiers est de 150000 €.
  • Mr et Mme Vendeurs sont respectivement âgés de 78 ans et 73 ans avec une espérance de vie théorique donnée sur le barème Daubry de 19.8 ans.
  • Sur le barème Daubry pour ces deux personnes en couple on trouve, un taux de rente de 5.95% .
  • Le barème Daubry indique également que ce vendeur possède l’équivalent en Nue-Propriété de 45.1% .

 

La rente annuelle correspondra donc à :

⚠️ 150000 € x 45.1 / 100= 67650 € = ce montant étant la valeur du bien avec l’abattement de la valeur que le tableau prend en compte pour le dédommagement de l’occupation du bien .

Ensuite il suffit de prendre cette valeur qui est calculé sur l’espérance de vie des crédirentiers ( montant étalé sur 19.8 ans ) pour la ramener à une période mensuelle ( pour cela on utilise le taux de rente du barème Daubry ):

  • 67650 x 5.95 / 100 = 4025 € = Rente Annuelle
  • Puis on ramène au mois en divisant par 12
  • 4025 / 12 = 335.41 €

✅ La rente qui est calculé est donc de 335.41 € / mois pour un bouquet nul

 

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L'auteur :

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Laurent Hansberger

Agent immobilier indépendant Century 21

Grace à mon passé dans diverses activités professionnelles du bâtiment je peux aujourd’hui avoir un point de vu plus global sur la valeur d’un bien immobilier  .j’ai pu grâce à mon expérience acquérir de nombreuses compétences tant sur l’aspect technique , financier que sur l’aspect des règlementations et de l’accompagnement des transactions de l’ immobilier .

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